一提起家族信托，大部分人還是比較陌生的。家族信托是一種門檻較高的理財(cái)方式，一般在富豪圈比較常見(jiàn)，但其實(shí)信托在歐美港臺(tái)地區(qū)已經(jīng)發(fā)展得非常成熟了。在歐美發(fā)達(dá)國(guó)家，個(gè)人信托市場(chǎng)占據(jù)信托市場(chǎng)的70%左右。
而在國(guó)內(nèi)，家族信托為人所知，還是因?yàn)橐恍┢髽I(yè)家、明星、富豪的離婚事件。不得不承認(rèn)，隨著國(guó)內(nèi)家庭財(cái)富的迅速積累和大家財(cái)富意識(shí)的覺(jué)醒，以及CRS(金融賬戶涉稅信息自動(dòng)交換標(biāo)準(zhǔn))全球稅務(wù)透明化大背景下全球財(cái)富管理需求的提升，家族信托已經(jīng)越來(lái)越被人們所熟知和應(yīng)用，前段時(shí)間的熱播劇《人民的名義》，精明的高小琴為自己和妹妹的小孩買了2億元的信托基金，更是提升了家族信托的人氣。
比較有名的信托案例還有像洛克菲勒家族從發(fā)跡至今已經(jīng)綿延了六代，家族信托可謂"功不可沒(méi)"；英國(guó)戴安娜王妃運(yùn)用家族信托為兩個(gè)兒子留下巨額財(cái)富；鄧文迪跟默多克離婚時(shí)，僅僅獲得了一套豪宅和北京的一套四合院；以及歌手王菲為女兒竇靖童在香港買信托。
默多克跟第二任妻子離婚時(shí)支付了17億美元(合100多億人民幣)。默多克辛辛苦苦賺了那么多錢，卻因?yàn)殡x婚被分走大筆巨款。
吃一塹長(zhǎng)一智，后來(lái)，默多克把名下的主要資產(chǎn)，特別是新聞集團(tuán)股權(quán)都裝入了家族信托進(jìn)行隔離保護(hù)。所以鄧文迪跟默多克離婚時(shí)，僅僅獲得了一套豪宅跟北京的一套四合院，這跟默多克至少139億美元的資產(chǎn)相比，簡(jiǎn)直是九牛一毛。
不過(guò)這次聞名世界的離婚事件，卻也讓更多的國(guó)人看到了家族信托的好處，連劉強(qiáng)東跟奶茶妹妹結(jié)婚時(shí)也采取了家族信托的財(cái)產(chǎn)保護(hù)機(jī)制。以至于兩人結(jié)婚時(shí)，很多媒體都說(shuō)"要是奶茶妹妹要是現(xiàn)在跟劉強(qiáng)東離婚，只能分得到五塊錢"。
后面王寶強(qiáng)離婚時(shí)，也有很多人都跳出來(lái)說(shuō)，要是王寶強(qiáng)當(dāng)初買了家族信托就不會(huì)落得人才兩空的局面。
在歐美富豪圈里流傳的家族信托，現(xiàn)在在中國(guó)越來(lái)越流行了，家庭關(guān)系復(fù)雜的富人和明星也開(kāi)始把家族信托當(dāng)做傳承家族財(cái)富的重要方式。天后王菲就是其中一個(gè)典型的例子。
早有港媒報(bào)道，王菲將其香港的全部物業(yè)套現(xiàn)，為兩個(gè)女兒設(shè)立了信托基金。而當(dāng)李亞鵬跟王菲離婚時(shí)，王菲為竇靖童在香港買了信托的事也成為人們關(guān)注的亮點(diǎn)。
有專業(yè)人士指出，"王菲做的信托，可以理解為'家族信托'，因?yàn)橥顿Y起點(diǎn)高。也可以說(shuō)是富人信托，就是她拿出一部分資產(chǎn)交給信托基金管理中心后，這筆錢就作為獨(dú)立的信托財(cái)產(chǎn)，和王菲的個(gè)人財(cái)產(chǎn)在法律關(guān)系上隔離了。"
照常人思維，王菲早就身價(jià)不菲，以她有生之年賺得的錢，讓竇靖童跟李嫣過(guò)上衣食無(wú)憂的生活早就不是問(wèn)題，那么為什么，王菲還要專門設(shè)立一個(gè)信托呢?這里就要說(shuō)到家族信托的作用了。
家族信托的有三個(gè)突出的作用。
一是當(dāng)委托人去世后仍然可以持續(xù)地向受益人支付收益。也就是說(shuō)，如果王菲復(fù)出發(fā)生了什么意外，信托可以發(fā)揮出獨(dú)特的保障功能，持續(xù)向竇靖童支付收益，不會(huì)因?yàn)橥醴撇辉诙畛霈F(xiàn)什么問(wèn)題。
二是"保護(hù)"作用，主要是針對(duì)委托人的子女而設(shè)立。假如子女在年少無(wú)知且揮霍無(wú)度的情況下管理或直接取得財(cái)產(chǎn)，這不僅不是對(duì)財(cái)富的保障，反而會(huì)讓后代形成畸形的財(cái)富觀。很顯然，這并不是明智的財(cái)富傳承。因此，委托人設(shè)立保護(hù)信托對(duì)財(cái)產(chǎn)進(jìn)行管理，所以"家族信托"有時(shí)還被稱為"防止揮霍信托"或"敗家子信托"。
三是"保險(xiǎn)"作用。現(xiàn)在王菲身體健康，能夠照顧竇靖童，但是如果王菲要是發(fā)生破產(chǎn)、疾病、殘疾或者其他變故時(shí)，家族信托作為隔離風(fēng)險(xiǎn)和支付管理的工具，可以持續(xù)、安全地使王菲和竇靖童從中受益。
國(guó)內(nèi)的高凈值人群理財(cái)需求也日趨強(qiáng)烈，綜合看下來(lái)，中國(guó)的家庭信托還處于一個(gè)非常不成熟的階段，加上相關(guān)法律的確實(shí)，目前在國(guó)內(nèi)推行家庭信托難度仍不少。因此很多有意成立個(gè)人或家庭信托的富豪，一般都會(huì)找這塊市場(chǎng)比較成熟的歐美港臺(tái)信托公司。因?yàn)殡x岸信托在規(guī)范性、靈活性、隱私性、長(zhǎng)遠(yuǎn)性的突出優(yōu)勢(shì)，使其成為富人保護(hù)個(gè)人財(cái)產(chǎn)的不二之選�，F(xiàn)在正是國(guó)內(nèi)高凈值人士保護(hù)資產(chǎn)的關(guān)鍵時(shí)期，內(nèi)地家庭確實(shí)亟需借助離岸信托管理資產(chǎn)，實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)安全和家族基業(yè)長(zhǎng)青的終極目標(biāo)!
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