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私人銀行案例
招商銀行私人銀行(東莞)中心主任、認證投資顧問陳才榮：
為千萬富翁提供投資建議 我們在對某客戶了解后發(fā)現(xiàn)，他屬于穩(wěn)健型投資者，不愿意承受資產(chǎn)組合出現(xiàn)-5%的虧損，希望獲得5%-8%左右的年化投資回報，可以拿出閑置的投資資金為1-3年。
該客戶有金融資產(chǎn)總計1049萬元，其中，現(xiàn)金及貨幣類為1095萬元，占78%;固定收益類227萬元，占16%;股票類47萬元，占3%;其他類40萬元，占3%。
存在的主要問題是：
1.長短期資金配置不合理，沒有大限度提高閑置資金的收益率;
2.現(xiàn)金類資產(chǎn)配置過高，投資品種單一;
3.固定收益類資產(chǎn)配置過低，品種單一;
4.股票類資產(chǎn)配置過低;
5.其他類資產(chǎn)配置過低，結(jié)構(gòu)不合理。
經(jīng)過測算發(fā)現(xiàn)，該客戶現(xiàn)有資產(chǎn)組合的相關(guān)風(fēng)險收益指標(biāo)大概為：資產(chǎn)組合的收益率達1.96%及以上的概率為50%，資產(chǎn)組合收益低于0.35%及以下的概率為5%，資產(chǎn)組合的波動風(fēng)險為0.98%。
綜合分析發(fā)現(xiàn)，該客戶資產(chǎn)配置組合風(fēng)險控制可以達到目標(biāo)但收益達不到要求。
在詳細了解他的資產(chǎn)配置后，我們建議：現(xiàn)階段，現(xiàn)金或貨幣類資產(chǎn)可占資產(chǎn)配置比例可以調(diào)整到15%，固定收益類資產(chǎn)上調(diào)到47%，股票類資產(chǎn)調(diào)整到20%，其他類為18%。我們不建議他一次調(diào)整到位，可以根據(jù)現(xiàn)狀進行分期、分步的調(diào)整。
重新配置資產(chǎn)后，在未來一年內(nèi)預(yù)期損益的對應(yīng)概率有以下特征：
1.該資產(chǎn)配置組合的收益率達到10.69%以上的概率為50%;
2.該資產(chǎn)配置組合出現(xiàn)虧損-4.95%的概率為5%;
3.該資產(chǎn)配置組合收益的波動風(fēng)險約為9.48%。
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