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香港當(dāng)?shù)劂y行開立賬戶難，已經(jīng)是業(yè)界廣泛的的共識(shí)了。但是為什么香港銀行銀行開戶那么難呢？實(shí)際上，香港申請(qǐng)辦理香港銀行帳戶被拒絕，匯總下來便是香港公司業(yè)務(wù)材料有什么問題，及其與香港銀行銀行開戶主管談話環(huán)節(jié)出紕漏這兩個(gè)方面，有的客戶很困惑，香港銀行為什么揪著那些問題沒放呢？今日，香港興業(yè)銀行會(huì)計(jì)師事務(wù)所（13926502421）就為您詳盡表述下，香港銀行銀行開戶中，對(duì)客戶的KYC調(diào)研。

KYC是香港銀行銀行開戶要過的第一道關(guān)。 KYC，know your customer，即“掌握你的客戶”。早些年，匯豐銀行就因“KYC”調(diào)研的疏忽，造成被美政府處罰19億美金！而香港銀行的KYC，實(shí)際上始于歐洲地區(qū)，歐洲12家大中型國(guó)際性私行構(gòu)成“勒沃庫森集團(tuán)公司”（Wolf ** erg），2000年曾公布KYC規(guī)則：參與的金融機(jī)構(gòu)有責(zé)任和義務(wù)審批客戶身份，回絕密名帳戶；對(duì)政府官員的資產(chǎn)務(wù)必“更嚴(yán)苛查驗(yàn)”。

而香港當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)KYC調(diào)研的第一項(xiàng)是對(duì)客戶信息內(nèi)容的挑選，從KYC中，可以認(rèn)識(shí)到申請(qǐng)辦理香港銀行帳戶的客戶基本情況，只需是政府部門工作員一概回絕。假定某國(guó)家公務(wù)員每月薪水8000元，向香港當(dāng)?shù)劂y行辦理銀行開戶，一看工資單達(dá)不上門坎，免收。假如這名國(guó)家公務(wù)員說：我實(shí)際上有幾個(gè)億。那又和他的勞動(dòng)收入不符合，不可以合理合法表述由來，就不易受到其銀行開戶。除開門坎額度以外，香港當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)對(duì)帳戶申請(qǐng)者環(huán)境也是有規(guī)定。即使這一客戶帶一千萬現(xiàn)鈔來，也無法立刻為他銀行開戶，香港銀行仍舊對(duì)申請(qǐng)辦理香港當(dāng)?shù)劂y行帳戶的客戶開展詳盡的調(diào)研。第一次見生疏客戶，香港銀行銀行開戶主管會(huì)規(guī)定與客戶換個(gè)人名片。另一方稍有猶豫都是會(huì)被他記在心中，隨后看見客戶雙眼細(xì)心問：為什么選擇我這個(gè)金融機(jī)構(gòu)？為什么來存款？有什么念頭？客戶真實(shí)身份、資金、崗位等關(guān)鍵點(diǎn)信息內(nèi)容全是側(cè)重點(diǎn)，待一切KYC事宜掌握了解后，才會(huì)詢問投資理財(cái)要求，但對(duì)投資理財(cái)產(chǎn)品信息和回報(bào)率仍默不作聲。

KYC規(guī)定銀行推行帳戶實(shí)名登記，并掌握控股股東和現(xiàn)實(shí)收益人，對(duì)客戶真實(shí)身份、長(zhǎng)住詳細(xì)地址或公司業(yè)務(wù)流程完全掌握、審查。香港銀行工作流程繁雜，且對(duì)客戶真實(shí)身份相對(duì)高度信息保密，給洗黑錢主題活動(dòng)給予機(jī)會(huì)�，F(xiàn)階段香港有完備的合規(guī)管理法律規(guī)范。香港當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)辨別客戶方法比較統(tǒng)一。例如，有一些國(guó)內(nèi)生意人不過關(guān)香港銀行的KYC調(diào)研，就期待赴港項(xiàng)目投資 ** 。將錢在香港滾兩年變?yōu)殚L(zhǎng)期投資（在港項(xiàng)目投資 ** 不用證實(shí)財(cái)產(chǎn)由來）。假定他有1000萬港幣項(xiàng)目投資 ** 7年之后增加到2000萬港幣，由來是長(zhǎng)期投資，這2000萬再轉(zhuǎn)到香港當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)，仍然要再核查兩年前該人員做項(xiàng)目投資 ** 的1000萬港幣由來，KYC仍過不了。

依照香港金管局的規(guī)定，金融企業(yè)需要?jiǎng)?chuàng)建合規(guī)管理內(nèi)控體制，但操作中，難以規(guī)定香港當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)每簽訂一位客戶都到稅收、商務(wù)接待行政機(jī)關(guān)去核查其資本由來。香港銀行光憑對(duì)客戶信息內(nèi)容（即KYC）的把握來辨別資本由來是不是合理合法，加上“匯豐銀行逃稅案”以后，每家香港銀行人心惶惶，惟恐變成下一個(gè)“幸運(yùn)者”。因而，香港銀行全是以“疑罪從有”的情緒看待每一位申請(qǐng)辦理設(shè)立香港當(dāng)?shù)劂y行帳戶的客戶。

不難看出，香港銀行賬戶開戶不能粗心大意，尤其如今香港銀行幾近于超級(jí)變態(tài)的KYC調(diào)研，設(shè)立新的香港銀行帳戶已經(jīng)有一定難度系數(shù)。香港會(huì)計(jì)師事務(wù)所提醒您，針對(duì)香港銀行賬戶開戶難，都不應(yīng)視作時(shí)至今日，只需能保證詳細(xì)的KYC信息內(nèi)容，有著逼真且可靠的資產(chǎn)運(yùn)行安全通道，香港銀行也不會(huì)故意為難新客戶。